سوف نوضح لكم اليوم من خلال رحلتنا مع موقع صناع المال كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير في أي بنك بسهولة ، حيث تعتبر حسابات التوفير إحدى حسابات البنوك المصرفية التي يتم عن طريقها إيداع الأموال في أحد البنوك مقابل الحصول على معدل فائدة، وقد تقوم البنوك بوضع حد معين مسموح به لعمليات السحب من الحساب الخاص بالعميل شهرياً، كما يمكن أن تقوم بفرض رسوم في حالة عدم الاحتفاظ برصيد شهري معين في الحساب.
مميزات حساب التوفير
- التمتع بعائد دوري على حسابات التوفير سواء بالعملة الوطنية أو الأجنبية.
- يمكن للعميل أن يقوم بسحب العائد، كما يمكنه اختيار نوع العملة للحساب.
- عن طريق ماكينات الصرف الآلي يمكن للعميل أن يقوم بالصرف في أي يوم من أيام الأسبوع، وعلى مدار 24 ساعة بواسطة بطاقات الخصم المباشر.
شروط فتح حساب التوفير
- أن لا يقل عمر العميل عن 21 عام.
- كما أنه يجوز القيام بفتح حساب للقاصر، ولكن بولاية والده، أو بولاية الوالي الشرعي، أو من خلال المنحة المشروطة.
المستندات المطلوبة لفتح الحساب
- ملئ النموذج الخاص بطلب فتح الحساب.
- صورة من الرقم القومي للمصريين، شرط أن تكون سارية المفعول.
- صورة من جواز السفر للأجانب، شرط أن يكون ساري المفعول.
- شهادة ميلاد كمبيوتر بالنسبة للقاصر.
كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير في أي بنك بسهولة
- إن سعر الفائدة على حسابات التوفير تختلف من بنك لأخر، وتتوقف قيمتها على ما يتم تحديده من قبل البنك المركزي المصري، وقد قامت لجنة السياسة النقدية بتخفيض أسعار الفائدة لأول مرة، وذلك بعد القرار الذي صدر بتعويم الجنيه لتصبح 17.75% على الإيداع، بينما تصل إلى 18.75% على الإقراض.
- وسوف نقدم فيما يلي بعض البنوك التجارية، وسنتعرف على طريقة حساب أسعار الفائدة على حسابات التوفير لديها
1- بنك القاهرة
- إن الحد الأدنى المطلوب لكي يتم فتح حساب توفير في بنك القاهرة هو 500 جنية مصري.
- الحد الأدنى المطلوب لكي يتم احتساب فائدة على حساب التوفير هو 1000 جنية مصري.
- يتم دفع مبلغ 25 جنية مصري عند فتح الحساب، و 30 جنية مصروفات بطاقة الصرف، ودفع 20 جنية مصاريف كشف الحساب، و220 جنية مصاريف خدمة حساب ربع سنوية.
- ويتم احتساب أسعار الفائدة في بنك القاهرة بالطريقة الأتية
- يتم احتساب فائدة على العائد الشهري تبلغ قيمتها 9.25%.
- يتم احتساب فائدة على العائد الربع سنوي تبلغ قيمتها 9.30%.
- يتم احتساب فائدة على العائد النصف سنوي تبلغ قيمتها 9.5%.
2- البنك العربي الأفريقي
- الحد الأدنى المطلوب لكي يتم فتح حساب توفير في البنك العربي الأفريقي هو 5000 جنية مصري.
- يتم دفع مبلغ 30 جنية عند فتح الحساب، ودفع 3 جنيهات مصروفات خاصة بالرسائل النصية التي يقوم البنك بإرسالها إلى العميل، ويتم دفع 10 جنيهات في كل مرة يطلب فيها العميل كشف بالحساب، و50 جنية مصروفات خاصة بإصدار بطاقة الصرافة للمرة الأولى.
- يتم فرض غرامة تبلغ قيمتها خمسون جنيهاً، في حالة إذا قل مبلغ العميل الذي قام بإيداعه في البنك عن 5000 جنية.
- ويتم احتساب الفائدة في البنك العربي الأفريقي بالطريقة الأتية
- يتم احتساب فائدة على العائد الشهري تبلغ قيمتها 12%.
- يتم احتساب فائدة على العائد الربع سنوي تبلغ قيمتها 12.25%.
- يتم احتساب فائدة على العائد النصف السنوي تبلغ قيمتها 12.5%.
- يتم احتساب فائدة على العائد السنوي تبلغ قيمتها 14%.
وللمزيد تعرف على كيفية: فتح حساب في البنك العربي الأفريقي
3- البنك التجاري الدولي CIB
- الحد الأدنى المطلوب لكي يتم فتح حساب في البنك التجاري الدولي هو 5000 جنية.
- يتم دفع غرامة مالية تبلغ قيمتها 40 جنية، في حالة إذا قل المبلغ المودع في البنك عن 5000 جنية.
- يتم دفع مبلغ خمسون جنية عند فتح الحساب لأول مرة، ودفع 50 جنية سنوياً مصاريف خاصة ببطاقة السحب، ودفع 100 جنية مصاريف سنوية على الحساب.
- يقوم البنك التجاري الدولي باتباع نظام العوائد المتدرجة، وهى التي تتحدد طبقاً لقيمة المبلغ المودع بالبنك، أو حجم شريحة حساب التوفير، وذلك بالطريقة الأتية:
الشريحة الأولى
هى الشريحة التي تبدأ من 5000 جنية إلى 100000 جنية، وفيها يتم احتساب فائدة على العائد الشهري تبلغ قيمتها 6.5%، ويتم احتساب فائدة على العائد الربع سنوي تبلغ قيمتها 7.25%.
الشريحة الثانية
هى الشريحة التي تبدأ من 100000 إلى 500000 جنية، وفيها يتم احتساب فائدة على العائد الشهري تبلغ قيمتها 7%، ويتم احتساب فائدة على العائد الربع سنوي تبلغ قيمتها 8.28%.
الشريحة الثالثة
هى الشريحة التي تبدأ من 500000 جنية إلى 2 مليون جنية، وفيها يتم احتساب فائدة على العائد الشهري تبلغ قيمتها 8.25%، ويتم احتساب فائدة على العائد الربع سنوي تبلغ قيمتها 10%.
الشريحة الرابعة
هى الشريحة التي تصل إلى مبلغ 5 مليون جنية، وفيها يتم احتساب فائدة على العائد الشهري تبلغ قيمتها 11%، ويتم احتساب فائدة على العائد الربع سنوي تبلغ قيمتها 12%.
4- بنك مصر
قام بنك مصر بتقسيم حساب التوفير إلى خمس شرائح، وتختلف أسعار الفائدة باختلاف الشريحة التي توجد بها، ونوضح فيما يلي أسعار الفائدة في كل شريحة:
الشريحة الأولى
هى الشريحة التي تبدأ من 1500 جنية إلى 5000 جنية، ويتم احتساب الفائدة في هذه الشريحة بالطريقة الأتية
- يتم احتساب فائدة شهرية تبلغ قيمتها 8.75% يتم صرفها كل شهر.
- يتم احتساب فائدة ربع سنوية تبلغ قيمتها 9% يتم صرفها كل ثلاثة شهور.
- يتم احتساب فائدة نصف سنوية تبلغ قيمتها 9.125% يتم صرفها كل ستة شهور.
- يتم احتساب فائدة سنوية تبلغ قيمتها 9.25% يتم صرفها كل عام.
الشريحة الثانية
تبدأ هذه الشريحة من 5000 جنية إلى 50000 جنية، ويتم احتساب الفوائد في هذه الشريحة بالطريقة الأتية
- يتم احتساب فائدة شهرية تبلغ قيمتها 9.25% يتم صرفها كل شهر.
- يتم احتساب فائدة ربع سنوية تبلغ قيمتها 9.5% يتم صرفها كل ثلاثة شهور.
- يتم احتساب فائدة نصف سنوية تبلغ قيمتها 9.625% يتم صرفها كل ستة شهور.
- يتم احتساب فائدة سنوية تبلغ قيمتها 9.75% يتم صرفها كل عام.
الشريحة الثالثة
تبدأ هذه الشريحة من 50000 جنية إلى 250000 جنية، ويتم احتساب الفائدة في هذه الشريحة بالطريقة الأتية
- يتم احتساب فائدة شهرية تبلغ قيمتها 9.75% يتم صرفها كل شهر.
- يتم احتساب فائدة ربع سنوية تبلغ قيمتها 10% يتم صرفها كل ثلاثة شهور.
- يتم احتساب فائدة نصف سنوية تبلغ قيمتها 10.125% يتم صرفها كل ستة شهور.
- يتم احتساب فائدة سنوية تبلغ قيمتها 10.25% يتم صرفها كل عام.
الشريحة الرابعة
تبدأ هذه الشريحة من 250000 جنية إلى 500000 جنية، ويتم احتساب الفائدة في هذه الشريحة بالطريقة الأتية
- يتم احتساب فائدة شهرية تبلغ قيمتها 10.25% يتم صرفها كل شهر.
- يتم احتساب فائدة ربع سنوية تبلغ قيمتها 10.5% يتم صرفها كل ثلاثة شهور.
- يتم احتساب فائدة نصف سنوية تبلغ قيمتها 10.625% يتم صرفها كل ستة شهور.
- يتم احتساب فائدة سنوية تبلغ قيمتها 10.75% يتم صرفها كل عام.
الشريحة الخامسة
تبدأ هذه الشريحة من 500000 جنية فأكثر، ويتم احتساب الفائدة في هذه الشريحة بالطريقة الأتية
- يتم احتساب فائدة شهرية تبلغ قيمتها 10.75% يتم صرفها كل شهر.
- يتم احتساب فائدة ربع سنوية تبلغ قيمتها 11% يتم صرفها كل ثلاثة شهور.
- يتم احتساب فائدة نصف سنوية تبلغ قيمتها 11.125% يتم صرفها كل ستة شهور.
- يتم احتساب فائدة سنوية تبلغ قيمتها 11.25% يتم صرفها كل عام.